Гайд начинающего инвестора: все самое важное для новичков — 10.03.26 18:52

До сих пор думаете, что инвестиции — это сложно? Если речь идет о больших суммах и высоких рисках, это и впрямь непросто. Но сейчас, чтобы быть инвестором, вовсе не обязательно надевать строгий костюм и следить за биржевыми сводками, как часто показывают в фильмах. В Т-Банке выстроена удобная система, позволяющая каждому сделать первые шаги в инвестициях.

Как открыть брокерский счет

Прежде чем инвестировать, нужно завести брокерский счет — он нужен, чтобы совершать сделки на бирже. Напрямую торговать частный инвестор не может, доступ к торгам обеспечивает брокер — профессиональный участник рынка ценных бумаг. При этом все купленные активы принадлежат именно инвестору, а не брокеру.

Чтобы открыть брокерский счет:

• в приложении Т-Банка на главной странице перейдите в раздел «Инвестиции» и нажмите на категорию с аналогичным названием,

• появится предложение открыть брокерский счет — нажмите на кнопку, автоматически подтвердив персональные данные и согласие с условиями.

Брокерский счет появится на главной странице наряду с остальными счетами.

По умолчанию счет подключен к базовому тарифу «Инвестор», он бесплатный и подходит для новичков. Информация о всех тарифах есть на сайте Т-Банка.

Пополнить счет можно прямо в приложении — с дебетовой карты, с накопительного счета или с Инвесткопилки (в версии приложения Т-Банка 7.7 и выше). После этого можно переходить к операциям с инвестициями.

Как покупать акции

В приложении Т-Банка доступны акции крупнейших российских компаний. У каждой бумаги есть краткая карточка: название компании, текущая цена и график ее изменений. Этой информации достаточно для знакомства с активом.

Чтобы купить акцию:

• на главной странице приложения Т-Банка перейдите в свой брокерский счет и нажмите кнопку «Инвестировать»;

• выберите акцию из списка и нажмите «Купить»: в открывшемся окне нужно указать счет списания, выбрать количество акций или сумму, на которую вы готовы инвестировать (не ниже стоимости одной акции), и подтвердить операцию кнопкой «Оплатить».

После сделки активы отобразятся в портфеле инвестиционного счета, а их стоимость и изменения можно в дальнейшем отслеживать в режиме реального времени.

Важно: в приложении Т-Банка можно только покупать акции, но не продавать. Чтобы продать акцию, нужно перейти в приложение Т-Инвестиции. Там же можно найти больше акций и данных о них, а также аналитику и прогнозы для конкретного лота.

Как инвестировать в биржевые фонды

Фонды — готовые портфели ценных бумаг, позволяющие диверсифицировать вложения. Фонды состоят из различных акций, облигаций, золота или валюты. Когда вы покупаете биржевой пай, то есть долю в фонде, то вкладываетесь сразу во все понемногу.

В приложении Т-Банка в разделе «Попробовать от 5 рублей» собраны фонды, в которые можно вложиться с минимальной суммы.

Чтобы инвестировать в фонд:

• дождитесь начала торгов, откройте выбранный фонд и нажмите кнопку «Купить паи фонда»; 

• укажите счет списания, выберите количество паев или сумму инвестирования (не ниже стоимости одного пая);

• подтвердите операцию кнопкой «Оплатить».

После покупки паи фонда отобразятся в инвестиционном портфеле. Отслеживать их стоимость и динамику можно так же, как и акции.

Стоимость паев на скриншотах указана на 12 февраля 2026 года и может отличаться от той, которая будет актуальна в другой момент времени

Какие инструменты еще есть

В приложении Т-Банка также предусмотрены инструменты, ориентированные на минимальное участие со стороны инвестора. Большинство из них и вовсе работает автоматически, что делает порог вхождения для новичков еще ниже.

Инвесткопилка: инвестиции, не требующие вашего участия

Инвесткопилка — это отдельный счет в приложении Т-Банка, объединяющий два действия — накопление и инвестирование. Деньги, которые вы кладете в копилку, работают: они автоматически инвестируются в биржевые фонды Т-Капитала.

Пополнять Инвесткопилку можно вручную, но и этот процесс получится автоматизировать, чтобы лишний раз не тратить время. Во-первых, можно настроить регулярные переводы с дебетовой карты. Во-вторых, есть вариант отправлять в копилку весь полученный кэшбэк. И в-третьих, можно сделать так, чтобы туда отправлялась разница с округления трат.

Округление тоже можно настроить в приложении Т-Банка, и после этого банк будет снимать за каждую покупку чуть больше денег. К примеру, если товар стоит 47 рублей, то с карты спишется 50 рублей: 47 уйдет на оплату товара, 3 рубля — в Инвесткопилку.

Фонд «Пассивный доход»: регулярные выплаты без активного управления

Состоит из рублевых корпоративных и государственных облигаций. Облигации — это долговые ценные бумаги, только в долг здесь берете не вы, а у вас. Эмитентом, то есть тем, кто выпускает облигацию и через нее занимает у вас деньги, может выступать компания или государство.

В фонде «Пассивный доход» бумаги подбираются так, чтобы выплаты поступали в фонд ежемесячно, а затем распределялись между инвесторами. Деньги при этом не «замораживаются»: вывести их можно в любой момент, а минимальная сумма инвестиций — 100 рублей.

Найти фонд «Пассивный доход» можно в общем каталоге инвестиций или в разделе «Инвестировать от 5 рублей». Процесс покупки ничем не отличается от сделки с акциями или другими фондами: нужно выбрать лот, указать сумму и подтвердить операцию.

Персональная стратегия: если не хочется выбирать бумаги самому

Еще один вариант — персональная стратегия с регулярными выплатами. В этом случае подбором и управлением активами занимаются профессиональные инвесторы и аналитики Т-Инвестиций.

Чтобы подключить стратегию, зайдите в свой брокерский счет в приложении Т-Банка, найдите кнопку «Вложиться и получать пассивный доход», нажмите «Подобрать стратегию» и ответьте на вопросы. После этого можно открыть список доступных стратегий, изучить условия и выбрать подходящую.

Как и зачем пользоваться приложением Т-Инвестиции

Если вы хотите сделать следующие шаги в инвестициях, обратите внимание на приложение Т-Инвестиции. В нем доступен полный каталог акций, облигаций и биржевых фондов, а также инструменты для самостоятельной торговли, автоследование и более гибкие настройки инвестиционных стратегий под разные цели.

Вот несколько инструментов в приложении Т-Инвестиции, которые помогут начинающему инвестору.

Расширенный каталог акций

Нужный актив можно найти через поиск или с использованием фильтров. В карточке каждой ценной бумаги собрана основная информация о компании, график изменения цены, показатели за разные периоды, а также рекомендации платформы. Они помогают сориентироваться и понять состояние актива в текущей ситуации.

Как купить акцию: в приложении Т-Инвестиции откройте раздел «Что купить», в верхней части экрана выберите «Акции», найдите нужную компанию и нажмите «Купить». После подтверждения сделки акция появится на вашем брокерском счете — в нем можно увидеть количество бумаг, их текущую стоимость и динамику цены.

Как продать акцию: зайдите в брокерский счет, выберите нужную акцию и нажмите «Продать». В открывшемся окне в верхней вкладке нужно выбрать тип продажи (по умолчанию стоит «Лучшая цена»), указать количество бумаг и подтвердить операцию.

Ежедневная подборка топ-10 акций

Это бумаги, которыми в течение дня активнее всего торговали на Московской бирже. Список обновляется регулярно и отражает текущий интерес инвесторов к конкретным компаниям.

Как найти: на главной странице приложения Т-Инвестиций откройте раздел «Вложиться в популярные бумаги». Дальше можно работать с выбранной акцией так же, как и в расширенном каталоге: открыть карточку, изучить детали и при необходимости купить или продать актив.

Автоследование

Это способ инвестирования, при котором вы подключаетесь к готовой стратегии и автоматически повторяете сделки опытных инвесторов на своем брокерском счете.

Вот как это выглядит:

• вы выбираете стратегию из каталога — как правило, их разрабатывают опытные трейдеры; 

• после подключения вы пополняете счет на минимальную сумму, указанную в карточке стратегии, или выше; 

• в рабочие часы биржи автор стратегии формирует идеи для сделок: какие активы купить или продать в рамках выбранного подхода; 

• эти решения проходят проверку инвестиционным советником Т-Инвестиций. Если идея соответствует заданным параметрам и ограничениям по рискам, сделки автоматически повторяются на счетах всех инвесторов, подключенных к стратегии.

Чтобы подключить Автоследование, на главной странице приложения Т-Инвестиции пролистайте экран до раздела «Доверить деньги опытным инвесторам», нажмите «Подберите мне стратегию» и пройдите короткий опрос.

После этого приложение предложит подходящие варианты из каталога — останется выбрать стратегию и нажать «Попробовать стратегию». В карточке указаны все ключевые параметры: минимальная сумма, сколько лет стратегия существует на рынке, комиссии за следование и результат.

Где узнавать об инвестициях больше

Это можно сделать в Академии инвестиций, где собраны курсы для новичков и опытных трейдеров. Из них вы узнаете, что такое маржинальная торговля, как собрать портфель и зачем инвестировать в валюту.

Не забывайте и про социальную сеть Пульс, где инвесторы делятся опытом и рассказывают о результатах своих стратегий.

Важно помнить, что инвестиции всегда связаны с рисками. Ни один инструмент, стратегия или подборка активов не могут гарантировать прибыль. Подход к инвестициям должен быть взвешенным.

Реклама АО «ТБанк». Лицензия № № 045-14050-100000. Подробнее: tbank.ru. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Не является рекламой ценных бумаг. Инвестиции несут риск. Доход не гарантирован. Black — черный.

Источник